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[防骗技巧] 如何识别国际信用证欺诈?防止诈骗

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发表于 2016-12-16 09:15:05 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  对于出口商,一定要关注开证行的资质及信誉。对于没接触过的陌生开证行,一定要求通知行查询开证行的相关资料、资信等级。

  信用证是一种有条件的付款承诺,受益人在提交符合信用证要求单据的条件下,收款权利得到银行信用的保证,大大提高了跨国交易的安全性。因此,信用证作为国际贸易支付领域的一项成熟商业制度,自产生以来就一直在该领域发挥着不可替代的作用。但是,信用证从它诞生之日起就一直受恶意欺诈的威胁和困扰。欺诈对信用证交易的基本原则造成了极大的伤害,也给受害人带来了巨大的经济损失。2006年以来,国内银行已发现多起主要来自前苏联地区的信用证诈骗案件,诈骗团伙利用出口商对银行的信任,从一些具有SWIFTCODE的机构发出信用证,骗取我国出口商的货物。本文是笔者对亲身经历及掌握的国内同业碰到的信用证诈骗案件进行的梳理总结,供国内出口商、银行同业参考,希望对防范类似诈骗有所帮助。

  七家银行或机构涉嫌诈骗

  (一)乌克兰FORUMBANK,JOINTSTOCKCOMMERCIALBANK(BIC:FJSCUAUK)

  2006年,该银行以MT710格式转发总共六份信用证,显示的开证行为CENTRALEUROPEANCREDITUNION。受益人交单后,乌克兰银行转发了开证行的承兑电文。但在到期前几天,在没有预先征得交单行同意的情况下,把单据退回交单行,退单面函上表明申请人和受益人将在信用证外进行结算。后查明货物已被提取,开证行CENTRALEUROPEANCREDITUNION在银行家年鉴也查无此记录。

  (二)乌克兰MARINETRANSPORTBANK,ODESA(BIC:MTBAUA2D)

  2006年,该银行转发两份信用证,显示的开证行为英国TRAGABANKGROUPLIMITED,U。K。及NOVOBANKLIMITED,U。K。。但收单地址却位于阿联酋TRAGABANKGROUPLTDSUITE2105,ALTAAWUNROAD,P。P。O。BOX65643,SHARJAH,UAE。单据到开证行后货物被提走,到期也未收汇。在银行家年鉴查询,无论在伦敦还是在阿联酋,根本无TRAGABANKGROUPLTD及NOVOBANKLIMITED,U。K。这两家机构。

  (三)俄罗斯CIBCAllianceGroup(BIC:CIBGRUMM)

  2010年以来,该机构以MT710格式转发了多份信用证,累计金额达300多万美元。开证申请人、货物目的地、开证行分别位于不同的国家,比如加纳、斯洛伐克、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、土库曼斯坦、土耳其、德国等不同的国家。开证行全部是虚构,在银行家年鉴查无此记录。最可疑的是,无论开证行位于哪个国家,名称如何,收单地址却无一例外位于英国伦敦97JUUDSTREET,LONDON,WCIH9JGUK。所有的信用证都含有类似软条款:+必须提交受益人与国外开证申请人共同签署的形式发票、合同,且开证申请人的签名必须与开证机构留存的签字样本一致。该机构的诈骗行径基本被通知行识破,并告知了受益人,受益人从而进行了防范,基本避免或减少了损失。

  (四)英国SUISSECREDITCAPITALLIMITED(BIC:SBLTGB2L)

  英国SUISSECREDITCAPITALLIMITED开出信用证,金额约50万美元,申请人位于埃及,货物也发往埃及,收单地址却位于英国伦敦97JUUDSTREET,LONDON,WCIH9JG,UK。不利条款是提单收货人为开证机构,且说承运人资格要开证机构接受。由于该证收单地址与上述案例(三)中的多家机构位于伦敦的收单地址一模一样,事情蹊跷,银行人员识别出该证为诈骗信用证后提示客户,客户未执行该证。

  (五)俄罗斯RBS-ALLIANCEINVESTMENTANDFINANCEGROUP(BIC:RBSBRUMM)

  1。2008年,RBS-ALLIANCE通过花旗银行南非分行以SWIFTMT799报文格式发出信用证。客户交单后,RBS-ALLIANCE先是谎称没有收到信用证项下单据,又称申请人对货物质量不满意,后又以不知货物去向为由拒付信用证。经查询,信用证项下货物被收货人凭全套海运提单提走。事实证明,开证行不仅收到了单据还将单据放给申请人提货,但拒绝履行付款义务。

  2。2013年,RBS-ALLIANCE发来一份信用证,金额为3万多美元,开证申请人RBSINTERNATIONALTRADINGLIMITED位于香港,且看上去与开证行有关联关系,货物却运往乌克兰。鉴于此证与平时的证不太一样,交单行对此进行了调查。发现开证行RBSALLIANCE信誉不良,名称又精心仿冒苏格兰皇家银行(ROYALBANKOFSCOTLAND,简称RBS)。苏格兰皇家银行莫斯科分行特地在其官方网站头条声明RBS-ALLIANCE与其没有任何关系,且一国外反金融欺诈论坛有人举报RBS-ALLIANCE经常诈骗。交单行立即向客户进行风险提示,客户决定不寄单,要求国外买方先将货款以T/T方式汇进来。

  (六)立陶宛FINVESTAUABFMI(BIC:UAFFLT22)

  2012年,该机构向国内银行发送一份MT799报文,声称即将转发一份1000多万美元的出口来证给一出口商,并在报文中列明了信用证基本信息。收报行经比对发现其相关信息与案例(三)俄罗斯机构CIBCAllianceGroup诈骗的案例如出一辙。可疑点:转递行位于东欧立陶宛(LITHUANIA),开证申请人位于中东阿联酋(U。A。E),货物却运往非洲。开证行及单据接收行却位于英国伦敦METROCAPITALBANKLIMITED,LONDON,且在银行家年鉴查无此银行。收报行立即向出口商进行风险提示。出口商为一家小外贸公司,急于拓展业务,在境外与一俄罗斯人达成了出口协议,并想凭信用证在交单后做福费廷融资。鉴于存在很大风险,收报行决定不接受该机构信用证通知。

  (七)新西兰GENERALEQUITYBUILDINGSOCIETY(BIC:GEBSNZ2A)

  该机构一份来证,申请人、货物目的地都在美国,开证行、收单地址却位于新西兰GENERALEQUITYBUILDINGSOCIETY(PRIVATEBANKING),LEVEL4-17ALBERTSTREETAUCKLAND1010NEWZEALAND。提单收货人为申请人,也要求一份单据由申请人副签。出口商提交了一份30多万美元的单据,开证行无理拒付后退回单据。但由于货直发收货人,货物已被提走,出口商钱货两空。

  共同特征

  报文发送机构多位于前苏联地区。目前掌握的七家机构中有五家分别来自俄罗斯、乌克兰、立陶宛等前苏联地区。发报行几乎都声称只是负责转递开证机构的报文而已。通过银行家年鉴网站查询,大部分报文转发机构与正规的金融机构介绍中含有的名称、历史、股权结构、信誉、分支机构、各币种账户信息相比,仅有名称、地址及SWIFTCODE,无任何额外介绍。我们怀疑这只是诈骗团伙在SWIFT组织注册一个SWIFTCODE而已,以利用该SWIFTCODE转发信用证,凭借世界各地银行及国际贸易界对SWIFT报文的信任而为实施诈骗提供支持。

  转发的信用证中列明的开证机构全是虚构,且对名称精心设计,仿冒知名国际大银行,实施障眼法。比如,斯洛伐克的CreditLyonne,看上去与法国的里昂信贷银行(CreditLyonnais)颇为相似;还有SuisseCreditBancorpLtd。、SuisseCreditCapitalLtd。看上去似乎是瑞士信贷集团或其关联公司,但瑞士信贷正确英文名称为CreditSuisse,非SuisseCredit;还有CreditBoston,看上去似乎与并入瑞士信贷集团的投资银行第一波士顿(CreditSuisseFirstBoston)有关联。在银行家年鉴网站都查无这些开证机构的记录。

  很多开证机构地址、收单地址位于伦敦。甚至有些编造的开证机构虽然名称不同,却共用一个地址。正规的银行或金融机构,不可能多家机构共用一个地址。这是这些系列诈骗信用证最可疑的地方。大概这与伦敦聚集了很多俄罗斯人有关系。据悉,伦敦目前至少有30万俄罗斯人,其中有很多富豪。但鱼龙混杂,也不乏诈骗团伙混在其中。

  信用证关系复杂,信用证开证申请人、货物接收人、开证行、转递行、信用证单据接收处理方通常不在同一国家。在正常的国际贸易信用证结算中,申请人、收货人、开证行、单据接收行通常位于同一国家。当然,偶尔会有位于不同国家的情况,但不多见,且一般出现在一些跨国大公司或离岸公司的国际贸易中。这很可能是诈骗团伙故意在信用证中把各方当事人分布于世界各地,让受骗的出口商追索困难,即使出口商发起费用昂贵的国际诉讼,由于当事人位于不同的国家,诈骗团伙也能轻松逃避责任。

  通常要求的运输单据都是不可控货权运输单据,比如直接以国外公司为抬头的海运提单或是公路、铁路运输单据。这样,使得国外收货人即使不到开证机构付款赎单,也可顺利提走货物,且还与开证机构无关。

  信用证几乎都含有申请人副签单据印鉴与开证行留底相符、信用证是否生效必须凭额外的生效电文或其他一些软条款。这些软条款的存在,使得国内受益人不可能做到单证相符,开证行可以名正言顺地拒付退单,从而解除其付款责任。

  国内被骗的出口商,几乎都是小公司,对信用证结算方式不熟悉,缺乏辨别能力。而且,与国外客户都是第一次发生业务往来,因为通常诈骗只会成功一次,也就是第一次。

  防范建议

  总结上述序列诈骗信用证的特征,我们提出以下防范建议:

  关注开证行、报文转递行资质。信用证结算之所以备受出口商青睐,就是因为得到了银行的信用增持,只要单证相符,开证行必须付款。所以作为出口商,一定要关注开证行的资质及信誉。对于没接触过的陌生开证行,一定要求通知行查询开证行相关资料、资信等级。上述大部分以MT710格式转发的诈骗信用证,通过银行家年鉴网站查询,开证行根本就不存在。如果在信用证通知环节就查询开证行的资质,就能及时阻止诈骗的发生。

  而作为报文转递机构,由于其声称不承担开证行责任,其资质往往容易被忽略。上述诈骗信用证,比如俄罗斯的俄罗斯CIBCAllianceGroup(BIC:CIBGRUMM)及RBS-ALLIANCEINVESTMENTANDFINANCEGROUP(BIC:RBSBRUMM)、立陶宛FINVESTAUABFMI(BIC:UAFFLT22)、英国SUISSECREDITCAPITALLIMITED(BIC:SBLTGB2L),虽然具有SWIFTCODE,但在银行家年鉴查询,信息少得可怜,基本只有名称、地址、SWIFTCODE,没有正常银行通常有的分支机构、历史沿革、股东信息、资信、清算路径等资料。鉴于其信息稀少,又有诈骗行为,我们基本可以判断这几家可能就是诈骗团伙抓住SWIFT组织的漏洞,专门注册作为诈骗用途的空壳机构而已。

  关注信用证中各当事方地域分布的合理性。通常情况下,进口商都是在本国向银行申请开证,因为只有其本国往来银行才更了解进口商的资信,才会应其申请开证。当然,一些大的跨国公司或离岸公司会异国申请开证,但毕竟是少数。尤其是对于买方、收货人、开证行、单据接收行这些相关方分别处于不同国家的出口来证,出口商要多一份警惕,要思考这是否合理,是否是诈骗团伙为了诈骗后容易脱身而故意把信用证项下的国别变得复杂。

  关注信用证条款的合理性。信用证本来是开证行有条件的付款承诺,只要单证相符,开证行必须履行付款责任。然而,软条款的存在,使得出口商无法做到单证相符,开证行能轻松地逃避付款责任。这使得信用证失去了有条件付款保证的性质,对出口商极其不利。对于含有软条款的信用证,谨慎的通知行应尽到提示责任,提醒出口商联系进口商修改信用证。

  对于运输单据,尽量要求使用能控制货权的运输单据。比如,要求信用证中要求提交全套正本凭发货人指示的空白背书海运提单,如果是遵循国际惯例的开证行,进口商必须到开证行付款赎单后才能凭正本海运提单提货。如果使用非货权凭证,进口商甚至都不用到银行赎单就能提到货物。这样风险很大,应尽量避免使用。

  MT710格式:非银行金融机构开立或通过第三家银行发送的信用证报文格式。

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发表于 2016-12-16 11:35:05 | 显示全部楼层
楼主的帖子很有水平,值得赞赏!
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